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金融服务


融资担保

长期以来,中小企业融资难的问题,已成为困扰企业和影响国民经济发展的突出问题。作为融资担保行业的管理人员,在此给广大的民营企业家提几点建议,或许能对那些需要担保的企业家有所裨益。


正确认识担保行业

融资担保公司的服务对象是中小企业(特别是民营企业),那么什么样的中小企业才能获得担保公司的认可呢?如何获得担保公司的支持呢?

有的企业家至今仍以“既无内债,也无外债”为荣,只有在资金非常紧张,万不得已时才去找担保公司,并希望担保公司三五天内就作出担保决定。担保公司不是消防队,担保公司有自己的工作程序,需要一定的工作时间。它们只有对企业进行充分了解后,才能决定能否担保。

因此,建议企业家们未雨绸缪,尽早同担保公司建立联系,加强沟通,增进了解,使自己的企业在担保公司有了初步信用资料,一旦有担保需求时,就可以大大缩短担保公司的工作时间,不至于耽搁企业的商机。


充分认识企业自身的价值

有的企业认为自己规模小,既没有知名度,也没有高科技概念,担心担保公司不会给予担保。其实,担保公司的客户定位是中小企业,同时担保公司也不是风险投资机构,不一定要求申请企业有高科技概念。融资担保公司对客户的一般要求是:

在行业内具有比较优势;

健康、稳健,有持续经营能力;

有还本付息能力。

由此可见,担保公司其实没那么多的限制条件,对于民营担保公司,不管任何企业、任何业务品种,只要风险可以控制,就可以受理。


不要被反担保吓退

担保公司能接受的反担保方式很多,远远不止于银行通常采用的房产抵押、相互担保这两种,这里列举本公司接受的几种主要的反担保方式:

1.不动产抵押,包括产权有一定缺陷的房产、价值较高且易变现的机器设备;

二级市场流通证券反担保;

公司股东的股权反担保;

公司股东、法定代表人的个人财产反担保;

公司股东、法定代表人的个人反担保;

有价值的经营权反担保;

应收账款反担保;8.专利权的反担保。

任何一个公司都可以提供一定方式的反担保,即股权、股东个人反担保。担保公司一般根据企业的实际情况,要求提供不同的反担保。通常情况下,企业提供的反担保是一个组合,既有财产反担保,可能也有个人反担保、股权反担保。大多数情况下,担保公司都会要求大股东提供个人反担保。


企业的现金流最重要

如果企业能提供较好的反担保,担保公司是不是就一定可以给予担保呢?不然。担保公司考察一个企业,首先考察申请企业的情况,判断企业能不能产生稳定可靠的现金流用以还贷,其次才考察反担保。反担保很好,企业基本面不好,担保公司不会提供担保;反之,企业基本面很好,反担保不太理想,担保公司一般会提供担保。


按正常程序申请 凭企业的实力办事

担保公司数量虽然很多,但银行认可的担保公司还不多,而担保市场需求非常大,有些民营企业担心自己得不到担保,因此总希望通过熟人介绍,或者托人向担保公司的领导打招呼,有的甚至从“国情”出发,认为是不是也要请客送礼。

担保是高风险的行业,所有担保公司的内部管理非常严格,有自己的调查和审批程序,有自己的风险管理和控制措施,绝不会因为有谁打招呼,或者同某个人关系好而放宽审查条件,降低风险控制标准。


平时注重各种信用

担保公司是经营信用的企业,担保公司所面临的风险中,最突出、最不可控制的是企业的信用风险,因此担保公司非常看重企业及其老板以往的信用记录。民营企业的企业行为,在很大程度上体现出企业老板的个人行为特征。讲信用是银行和担保公司挑选客户的基本条件,有很多银行贷款之所以逾期,不是企业还不起,而是企业漠视还贷。所以,如果申请企业或其老板以往有不良信用记录,担保公司和银行都会把这家企业拒之门外。除了银行信用,企业还应该保持良好的纳税记录,严格履行经济合同,注重产品(服务)质量。企业老板在日常生活中,也应该注重自己的个人信用,不要因为个人的不良信用影响企业的发展。


担保完成后应与担保公司 保持密切联系

企业在向担保公司申请担保时,由于沟通的需要,必须同担保公司保持密切联系,取得融资后,与担保公司的联系相对没那么频繁,但还是应该继续保持与担保公司的密切联系。有的企业取得融资后,同担保公司半年也难得有一次联系,对担保公司的保后管理也不配合,有的企业甚至暴露出“欠钱的是大爷”的心态。这些表现会在担保公司留下负面印象,对双方的下一次合作很不利。如遇到对企业的经营管理影响较大的事项,应该主动向担保公司和银行通报。如是负面事件,还应通报该事件对企业的影响,企业拟采取的补救措施。这时,或许担保公司出于自身风险的规避,会极力帮助你企业摆脱困境。

例如,某担保公司有一客户,公司经营得非常好,某天媒体突然出现对公司老板极为不利的报道,担保公司、银行顿时非常紧张,以至于银行打算要收回贷款。但该公司主动和担保公司、银行进行沟通,及时通报危机处理的进展情况,得到了担保公司和银行的理解,消除了各方的顾虑。


尽量使用票据结算

应收账款是困扰中小企业的一大问题,如果申请企业应收账款过大,融资担保可能心存疑虑。如果申请企业能在销售时采取票据结算方式,在难以办理银行承兑汇票的情况下,采用商业承兑汇票,可以大大加强对欠款方的约束,也能增强担保公司的信心。






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